CASE STUDY INTER: Sumy gwarancyjne jako wyznacznik odpowiednio dobranego ubezpieczenia

CASE STUDY INTER: Sumy gwarancyjne jako wyznacznik odpowiednio dobranego ubezpieczenia

Temat wysokości minimalnej sumy gwarancyjnej obowiązkowego ubezpieczenia OC poruszaliśmy już wcześniej na blogu – w artykule “Minimalne sumy gwarancyjne. Czy obowiązkowe równa się wystarczające?” oraz Case Study INTER: Przekroczenie sumy gwarancyjnej. Jest to niezwykle istotny temat w kontekście poczucia bezpieczeństwa lekarza podczas wykonywania swojego zawodu.

Opis przypadku 1

Pacjent lat 55  podczas wizyt lekarskich skarżył się na dolegliwości bólowe kręgosłupa powodujące ograniczenia ruchomości. Poza bólem nie zgłaszał innych dolegliwości, w tym nietrzymania moczu, niedowładu czy gorączki. Nie występowały więc objawy charakterystyczne dla ropnia, które sugerowałyby konieczność dalszej diagnostyki: wykonania RTG kręgosłupa oraz oznaczenia CRP i OB. U pacjenta doszło do porażenia wiotkiego kończyn dolnych. W wyniku zleconych badań diagnostycznych stwierdzono zapalenia ropne krążka Th8 i Th9. 

Pacjent skierował sprawę do sądu, ubiegając się o:

  • zadośćuczynienie w kwocie 200 000 zł, 
  • rentę miesięczną o wysokości 4100 zł,
  • zwrot kosztów leczenia (52 445 zł).

Zgłaszane lekarzowi bóle kręgosłupa z ograniczeniem ruchomości nie są objawem charakterystycznym ropnia kręgosłupa – nie sugerowały więc konieczności wykonywania wymienionych wyżej badań czy wykonania rezonansu magnetycznego. W opinii TU INTER Polska nie wykazano zatem związku przyczynowo-skutkowego między postępowaniem lekarzy a porażeniem wiotkim kończyn dolnych, do którego doszło u pacjenta.

Sprawa sądowa w toku. Od początku sprawy postanowieniem sądu poszkodowanemu wypłacana jest renta w wysokości 2800 zł. Do tej pory wypłacono ponad 200 000 zł przy sumie gwarancyjnej na polisie – 334 800 zł.

Opis przypadku 2

Pacjentka podczas okresowych wizyt u ginekologa zgłaszała bóle w obrębie podbrzusza i miednicy, krwawienia międzymiesiączkowe oraz bolesne parcie na mocz, mimo to lekarz nie zlecił badań dodatkowych t.j. cytologii, USG czy badań laboratoryjnych. Pacjentka z uwagi na nasilające się objawy zgłosiła się do innego lekarza. W wyniku zleconego przez niego postępowania diagnostycznego u pacjentki rozpoznano raka szyjki macicy w stadium III. 

Pacjentka weszła na drogę postępowania cywilnego przeciwko lekarzowi, który nie przeprowadził wymaganej diagnostyki. Łącznie roszczenia pacjentki opiewają na sumę 500 000 zł, w tym:

  • zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji, 
  • renta miesięczna w wysokości 2500 zł z uwagi na zwiększone potrzeby i utracone zarobki,
  • zadośćuczynienie.

Sprawa sądowa jest w toku. Z uwagi na to, że późne rozpoznanie nowotworu pogorszyło rokowanie, zmniejszyło szanse całkowitego wyleczenia, zwiększyło koszty leczenia i wiązało się z dużym cierpieniem pacjentki, z dużym prawdopodobieństwem postanowienie sądu będzie niekorzystne dla lekarza.

Komentarz

Podmioty lecznicze i lekarze prowadzący praktyki lekarskie są zobowiązani do zawarcia umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Minimalne sumy gwarancyjne obowiązkowego ubezpieczenia OC określone są w Rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 29 kwietnia 2019 r. W przypadku podmiotów zapewniających ambulatoryjne świadczenia zdrowotne oraz indywidualnych praktyk lekarskich minimalna wysokość sumy gwarancyjnej to obecnie 75 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia oraz 350 000 euro w odniesieniu do wszystkich zdarzeń [1]

W przypadku pacjenta z nierozpoznanym ropniem kręgosłupa, mimo że w postępowaniu likwidacyjnym prowadzonym przez ubezpieczyciela nie wykazano związku przyczynowo-skutkowego, na czas trwania sprawy sądowej pacjentowi przyznano rentę. Wraz z przedłużającym się procesem cywilnym kwoty wypłacone powodowi mogą spowodować wyczerpanie sumy gwarancyjnej ustalonej w polisie. W drugim przytoczonym przypadku łączna suma roszczeń pacjentki zdecydowanie przekracza wysokość sumy gwarancyjnej określonej w polisie. W przypadku rozstrzygnięcia sprawy na korzyść pacjentki, pozwany będzie musiał wyłożyć tę kwotę samodzielnie. Jak widać w przedstawionych sytuacjach, w interesie podmiotu leczniczego czy lekarza leży wykupienie polisy zapewniającej wyższe sumy gwarancyjne niż określone w Rozporządzeniu Ministra Finansów.

Ubezpieczenia TU INTER Polska w tej sytuacji

TU INTER Polska ma świadomość, że w wielu postępowaniach cywilnych roszczenia pacjenta, szczególnie konieczność wypłacania comiesięcznej renty, szybko prowadzą do wyczerpania minimalnej sumy gwarancyjnej, a tym samym obowiązek regulowania płatności bezpośrednio przez podmiot leczniczych lub lekarza.

Z tego powodu TU INTER Polska oferuje możliwość podwyższenia sumy gwarancyjnej obowiązkowego ubezpieczenia OC nawet do 500 tys. euro za jedno zdarzenie w przypadku podmiotów leczniczych i 350 tys. euro dla praktyk lekarskich.

Aby kompleksowo zadbać o swoje poczucie bezpieczeństwa, warto wykupić pakiet ubezpieczeń, który oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC zawiera dobrowolne OC, Ochronę Prawną i Ochronę HIV/WZW. 

Więcej informacji na temat pakietu INTER Lekarz znajduje się tutaj, natomiast INTER Podmioty Lecznicze tutaj. Zachęcamy też do bezpośredniego kontaktu z agentami.

Referencje

  1. Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 29 kwietnia 2019 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą
Wróć na górę

Poznaj naszą ofertę

Zamów rozmowę
Ubezpieczenie zawodu
Majątek i podróż
Życie i zdrowie
Podmiot leczniczy, apteka, firma
Studenci
  • Lekarz stażysta w pracy - ubezpieczenie zdrowotne Inter Polska

    Lekarz

    Ubezpieczenia zawodowe dedykowane dla lekarzy, które zabezpieczą przed finansowymi konsekwencjami błędów medycznych. W ofercie: OC, Ochrona Prawna, Ekspozycja na HIV/WZW.

    Ubezpieczenie zawodowe dla Lekarzy
  • Lekarz dentysta w gabinecie - ubezpieczenie medyczne Inter Polska

    Lekarz Dentysta

    Oferta ubezpieczeń z OC, Ochroną Prawną, Ekspozycją na HIV/WZW wraz z dodatkowymi klauzulami specjalnie dla zawodu dentysty (np. Stomatologiczna medycyna estetyczna).

    Ubezpieczenie dla Lekarza Dentysty
  • Pielęgniarka przy pracy - specjalistyczne ubezpieczenie Inter Polska

    Pielęgniarka i Położna

    Zabezpieczenie wszystkich sfer życia zawodowego dla Pielęgniarek i Położnych – od OC po Ochronę prawną i Ekspozycję na HIV/WZW.

    Ubezpieczenia dla pielęgniarek ✔️
  • Fizjoterapeuta - oferta ubezpieczeń zdrowotnych Inter Polska

    Fizjoterapeuta

    Oferta dostosowana do realiów i wyzwań pracy Fizjoterapeuty, a także do rodzaju udzielanych świadczeń i formy wykonywania zawodu.

    Ubezpieczenia dla fizjoterapeutów ✔️
  • Ratownik medyczny podczas pracy - ubezpieczenie zdrowotne Inter Polska

    Ratownik Medyczny

    Ubezpieczenia przygotowane specjalnie dla Ratowników Medycznych i Ratowników Kwalifikowanej Pierwszej Pomocy. Ochrona w życiu zawodowym i prywatnym.

    Ubezpieczenia dla ratowników medycznych
  • Ubezpieczenie OC Dobrowolne Ochrona Prawna HIV/WZW dla Lekarza

    Lekarz Stażysta

    Ubezpieczenie dla lekarzy rozpoczynjących  pracę w zawodzie Lekarza i są na stażu dopasowaliśmy ofertę - od OC Dobrowolnej po Ochronę Prawą Ekspozycję HIV/WZW.

    Lekarz Stażysta
  • Diagnosta laboratoryjny - ubezpieczenie zdrowotne i wsparcie zawodowe Inter Polska

    Diagnosta Laboratoryjny

    Ochrona ubezpieczeniowa dopasowana do zawodu Diagnosty: OC – w zależności od formy wykonywania zawodu, Ochrona prawna, ochrona HIV/WZW.

    Diagnosta Laboratoryjny
  • Ubezpieczenie domu i mieszkania dla lekarzy - oferta Inter Polska

    Dom i mieszkanie dla lekarzy i lekarzy dentystów

    Ubezpieczenie nieruchomości od wszystkich ryzyk, zawierające m.in.: bezgotówkową organizację remontu czy naprawę sprzętu.
    Teraz ze zniżką aż 35%!

    Lekarz Nieruchomości
  • ubezpieczenie dla domu lub mieszkania lekarza kompleksowe

    Dom i mieszkanie dla medyków

    Ubezpieczenie domu lub mieszkania dla przedstawicieli zawodów medycznych z możliwością rozszerzenia o klauzulę Agresji Pacjenta.
    Teraz ze zniżką aż 35%!

    Dom i mieszkanie dla medyków
  • Personel medyczny analizujący wyniki - ubezpieczenie zdrowotne Inter Polska

    Dom i mieszkanie

    INTER Lokum to kompleksowe ubezpieczenie domu lub mieszkania z możliwością wyboru między ubezpieczeniem od wszystkich ryzyk (All Risk) lub tylko od wybranych.

    Indywidualne ubezpieczenie domu i mieszkania
  • ubezpieczenie podróży dla medyków lekarzy zawodów medycznych

    Ubezpieczenie podróży INTER Tour 365

    Ubezpieczenie podróży na cały rok, na cały świat, dla wszystkich przedstawicieli zawodów medycznych i studentów.

    Ubezpieczenie podróżne
  • Profesjonalna opieka medyczna - oferta ubezpieczeń Inter Polska

    Życie i zdrowie Medyków

    Ubezpieczenie dopasowane do specyfiki wykonywanego zawodu medycznego.
    Ochrona ubezpieczeniowa dla Ciebie i bliskich.
    Pakiet Assistance.

    Ubezpieczenie życia i zdrowia medyków
  • Personel medyczny w szpitalu - ubezpieczenie zdrowotne Inter Polska

    Prywatne ubezpieczenie zdrowotne

    Prywatne ubezpieczenie zdrowotne INTER Vision zapewni Ci dostęp do opieki medycznej na najwyższym poziomie, w komfortowych warunkach i w dogodnym dla Ciebie terminie.

    Pakiet VISION w Ofercie Indywidualnej
  • Podmiot leczniczy - specjalistyczne ubezpieczenie Inter Polska

    Podmiot Leczniczy

    Ubezpieczenia dedykowane Podmiotom leczniczym. W zakresie: OC, Asysta i Ochrona Prawna, Ekspozycja na HIV/WZW z NNW.

    Ubezpieczenia dla podmiotów leczniczych
  • Ubezpieczenie podmiotu leczniczego eksperyment medyczny

    Ubezpieczenie Eksperymentu Medycznego

    Obowiązkowe ubezpieczenie OC dla podmiotów przeprowadzających lecznicze lub badawcze eksperymenty medyczne.

    Ubezpieczenia dla eksperymentów medycznych ✔️
  • Ubezpieczenie majątkowe INTER Partner dla podmiotu leczniczego, praktyki i aptek

    INTER Partner dla Medycyny

    Ubezpieczenie majątkowe INTER Partner dla podmiotu leczniczego, praktyki i aptek. Możliwość wyboru między kompleksowym pakietem a ubezpieczeniem wybranych ryzyk.

    Ubezpieczenie majątku dla medycyny
  • ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników firmy benefity pakiety lux med enel-med

    Dla firm od 21 pracowników

    Oferta ubezpieczenia zdrowotnego przygotowana z myślą o większych firmach. Poznaj 4 warianty ubezpieczenia i wybierz ten odpowiadający Waszym potrzebom.

    Dla firm od 21 pracowników
  • Zespół medyczny w szpitalu - ubezpieczenie zdrowotne Inter Polska

    Dla firm od 10 do 20 pracowników

    Kompleksowa oferta grupowego ubezpieczenia zdrowotnego przygotowana dla małych i średnich firm. Sprawdź, jakie korzyści daje grupowe ubezpieczenie zdrowotne w INTER.

    Dla firm od 10 do 20 pracowników
  • Profesjonalne badanie medyczne - ubezpieczenie zdrowotne Inter Polska

    INTER Grupa Plus

    Grupowe ubezpieczenie na życie INTER Grupa Plus jest dedykowane dla firm o różnej strukturze i wielkości. Szeroki zakres świadczeń połączony z assistance medycznym.

    Ubezpieczenia grupowe na życie dla firm